$ 5 मिलियन का प्रश्न: क्या कॉलेज के एथलीटों को विकलांगता बीमा खरीदना चाहिए?

प्रतिभाशाली छात्र-एथलीट कभी-कभी अपनी संभावित समर्थक कमाई को सुरक्षित करने के लिए एथलेटिक-विकलांगता बीमा खरीदते हैं, लेकिन महंगी नीतियां लगभग कभी भुगतान नहीं करती हैं।

एपी / माइकल कॉनरॉय

लुइसविले के खिताब के लिए दौड़ के दौरान केविन वेयर का गंभीर पैर फ्रैक्चर किसी के लिए भी देखने के लिए कष्टदायी था - लेकिन विशेष रूप से एनसीएए एथलीटों के लिए, जिन्हें याद दिलाया गया था कि एक अंतिम पेशेवर कैरियर की कितनी जल्दी और हिंसक उम्मीदों को खतरे में डाला जा सकता है।

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वेयर की मदद जैसी दुर्घटनाएं बताती हैं कि क्यों एथलेटिक-विकलांगता बीमा पॉलिसियां, जो कभी अभिजात वर्ग के पेशेवरों और उनके क्लबों के लिए आरक्षित थीं, जो कि अत्यधिक मात्रा में धन के लिए मूल्यवान सुपरस्टारों के नाजुक उपांगों की रक्षा के लिए थीं, अब छात्र-एथलीटों के बीच काफी आम हैं। पिछले कुछ महीनों में, टेक्सास ए एंड एम की हेज़मैन ट्रॉफी जीतने वाली क्वार्टरबैक जॉनी मंज़ील और दक्षिण कैरोलिना रक्षात्मक बैक जेडेवोन क्लॉनी दोनों ने करियर की समाप्ति की चोटों के खिलाफ बीमा पॉलिसियों की खोज के लिए सुर्खियां बटोरीं। केंटुकी बास्केटबॉल के बड़े आदमी नेरलेंस नोएल, जिन्होंने फरवरी के मध्य में अपने एसीएल को फाड़ दिया था, ने कथित तौर पर एक निजी हामीदार के माध्यम से मिलियन की पॉलिसी के लिए ,000 और ,000 के बीच भुगतान किया। नोएल से पहले, स्टैनफोर्ड क्वार्टरबैक एंड्रयू लक की असाधारण छात्र-एथलीट विकलांगता बीमा (ईएसडीआई) नामक एक कार्यक्रम के माध्यम से $ 5 मिलियन की अधिकतम नीति थी कि एनसीएए छात्र-एथलीटों को प्रदान करता है जो भविष्यवाणी करता है कि यह उच्च मसौदा चुनता है।

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न्यू यॉर्क सिटी स्थित फ्रेनकेल एंड कंपनी के निजी बीमा सलाहकार डैन वर्डन ने कहा, 'ओह, हाँ, बहुत अधिक खिलाड़ी इसे प्राप्त कर रहे हैं, और यदि आपने रविवार को बास्केटबॉल खेल देखा है, तो यही कारण है कि आप इसे खरीदते हैं।' , उस खेल का जिक्र करते हुए जिसके दौरान वेयर घायल हो गया था।

लेकिन ये नीतियां, जो जोखिम से बचाव के लिए हैं, अपने आप में जोखिम भरी हैं: इनमें से कोई भी छात्र-एथलीट कभी भी एक पैसा जमा करने की संभावना नहीं रखता है, भले ही उन्हें चोट लगी हो। ये गारंटियां 'स्थायी पूर्ण अक्षमता' को कवर करती हैं, जिसका अर्थ है केवल पॉलिसीधारक जो फिर कभी किसी क्षेत्र या अदालत में पैर रखने में सक्षम नहीं होते हैं-न कि केवल वे जो चोटों से पीड़ित होते हैं जो उनकी कमाई की क्षमता को कम कर सकते हैं- दावा दायर कर सकते हैं। ऑटो बीमा के संबंध में, यह भुगतान प्राप्त करने के योग्य होने से पहले अपनी कार को पूरी तरह से पूरा करने के बराबर है। युगल कि इन अवैतनिक एथलीटों के लिए उच्च-प्रीमियम पॉलिसी खरीदने की निषेधात्मक लागत के साथ, और आपके पास एक और संदिग्ध तत्व है जो कई लोगों का मानना ​​​​है कि पहले से ही बेतुका शौकिया प्रणाली है।

वर्षों में खरीदी गई हजारों पॉलिसियों में से, वस्तुतः किसी भी कॉलेज एथलीट ने सफलतापूर्वक विकलांगता बीमा दावा दायर नहीं किया है। वर्दुन ने कहा कि वह किसी के बारे में नहीं सोच सकता। पिछले 15 वर्षों में, केवल एक खिलाड़ी को सार्वजनिक रूप से इस तरह के कवरेज से लाभान्वित होने के लिए जाना जाता है: फ्लोरिडा विश्वविद्यालय के पूर्व रक्षात्मक एड चेस्टर, जिसे 1998 में अपने घुटने को उड़ाने से पहले एनएफएल ड्राफ्ट पिक होने का अनुमान लगाया गया था। एक वरिष्ठ के रूप में लौट रहे हैं। उन्होंने फिर कभी नहीं खेला, ,000 के लिए प्राप्त की गई एक निजी नीति पर मिलियन का संग्रह किया।

लगभग एक चौथाई सदी पहले इसकी स्थापना के बाद से, एनसीएए के कार्यक्रम के साथ संभावनाएं ज्यादा बेहतर नहीं हैं। इसका अधिकांश कारण यह है कि आधुनिक चिकित्सा में प्रगति एक बार कथित करियर के अंत के झटके से उबरने की अधिक संभावना है।

एनसीएए यात्रा और बीमा निदेशक जुआनिता शेली कहती हैं, 'वर्षों से भुगतान की संख्या अपेक्षाकृत कम रही है, शायद एक दर्जन से भी कम, और यह मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि लाभों को इकट्ठा करने के लिए, आपको पूरी तरह से असमर्थ होना होगा अपना खेल खेलें। जैसे-जैसे चिकित्सा तकनीक उन्नत हुई है, वहाँ बहुत सारी अच्छी पुनर्वसन सुविधाएँ और प्रक्रियाएँ हैं, जिनमें सबसे गंभीर चोटों को छोड़कर, अधिकांश समय आप इससे वापस आ सकते हैं।'

उदाहरण के लिए, मियामी विश्वविद्यालय के विलिस मैकगाही ने 2002 के फिएस्टा बाउल में उनके घुटने को तोड़ दिया था और करियर के लिए खतरा पैदा करने वाली चोट से कुछ हफ्ते पहले खरीदी गई .5 मिलियन की पॉलिसी पर एकत्र किया होगा, अगर वह अंततः ग्रिडिरॉन में लौटने में असमर्थ थे। दक्षिण कैरोलिना वापस चल रहे मार्कस लैटिमोर ने पिछले अक्टूबर में अपने घुटने को गंभीर रूप से चोट पहुंचाई, लेकिन अभी भी महीने के अंत में मसौदा तैयार किया जाना है। इसी तरह, वेयर के पैर में संयुक्त फ्रैक्चर, जो 1985 में वाशिंगटन रेडस्किन्स क्वार्टरबैक जो थेइसमैन के खेल करियर को समाप्त करने वाली चोट के समान है, को अब ज्यादातर सर्जरी और उचित पुनर्वसन समय के साथ मरम्मत योग्य माना जाता है।

भुगतान की कम संभावना के बावजूद, खिलाड़ियों के लिए शुल्क बहुत अधिक है: एनसीएए के ईएसडीआई कार्यक्रम के लिए प्रीमियम, जो कि 1990 से अस्तित्व में है, खेल, स्थिति और पहले से मौजूद चोटों के अनुसार अलग-अलग है, लेकिन इसकी लागत ,000 से अधिक है। यह एनएफएल और एनएचएल के लिए पहले तीन राउंड में ड्राफ्ट पिक्स के रूप में पेश किए गए खिलाड़ियों के लिए उपलब्ध है, और एनबीए, एमएलबी और हाल ही में, डब्लूएनबीए के लिए पहले राउंडर्स के लिए उपलब्ध है। एनसीएए के अनुसार, प्रति सीजन 100 से 120 एथलीट भाग लेते हैं, एक संख्या जो हाल के वर्षों में स्थिर रही है। लंदन के लॉयड्स या फ्रेनकेल जैसे तेजी से लोकप्रिय वाणिज्यिक अंडरराइटर्स- जिनकी नीतियां एनसीएए की तुलना में कम प्रतिबंधों के साथ आ सकती हैं-की लागत अधिक हो सकती है।

एनसीएए का ईएसडीआई कार्यक्रम प्रीमियम के लिए एक स्वचालित कम-ब्याज ऋण का लाभ प्रदान करता है जहां भुगतान तब तक नहीं होता है जब तक छात्र-एथलीट या तो एक समर्थक अनुबंध पर हस्ताक्षर नहीं करता है, एक भयावह चोट के कारण लाभ फैल जाता है, या पॉलिसी समाप्त हो जाती है (आमतौर पर) जब छात्र स्कूल छोड़ता है)। लेकिन अगर, कहते हैं, एथलीट अंततः कभी बड़ी कमाई नहीं करता है, तो यह व्यावहारिक रूप से औसत अमेरिकी के वार्षिक वेतन के उत्तर में एक छात्र ऋण है जो तुरंत पूर्ण भुगतान के लिए आता है। निजी हामीदारों के साथ, जोखिम और भी अधिक हो सकता है। वहां, एक छात्र-एथलीट को वैकल्पिक साधनों के माध्यम से प्रीमियम की प्रारंभिक लागत को सुरक्षित करने की आवश्यकता हो सकती है, यदि वह राशि अग्रिम रूप से उपलब्ध नहीं है। प्रीमियम वित्त कंपनियां एक मार्ग हैं, हालांकि अन्य भी हैं।

छह साल के लिए एथलीट विकलांगता कवरेज प्रदान करने वाले वर्दुन कहते हैं, 'मैंने वास्तव में एक परिवार को पॉलिसी खरीदने के लिए घर से इक्विटी प्राप्त करने के लिए अपने घर को पुनर्वित्त करते देखा है। 'तो प्रीमियम वित्तपोषण खोजने के अपरंपरागत तरीके हैं।'

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मूल्य टैग और भुगतान की कम संभावना के बावजूद, एथलीट खरीदारी करते रहते हैं। इस तरह के बीमा के लिए लोकप्रियता में वर्तमान उठापटक की शुरुआत मैक्गाही से हो सकती है। उनके बाद से, हजारों अन्य कॉलेज एथलीट पेशेवरों के लिए किस्मत में थे, जिनमें कई हेज़मैन विजेता शामिल थे, आकर्षक रनिंग बैक रेगी बुश (2005) से लेकर हाई-प्रोफाइल क्वार्टरबैक कार्सन पामर (2002), मैट लीनार्ट (2004), और टिम टेबो (2007) ) बस कुछ ही नाम रखने के लिए, नीतियां खरीदी हैं।

मूल्य टैग और भुगतान की कम संभावना के बावजूद, एथलीट खरीदारी करते रहते हैं। हेज़मैन विजेता रेगी बुश, कार्सन पामर, मैट लीनार्ट और टिम टेबो सहित हजारों कॉलेज एथलीटों ने पेशेवरों के लिए किस्मत में है, ने नीतियां खरीदी हैं।

पामर के पिता बिल ने बताया एलए टाइम्स 2005 में उन्होंने कवरेज प्राप्त करने के निर्णय पर काम किया, लेकिन टूट गए और लंदन के लॉयड्स के माध्यम से यूएससी में अपने बेटे के 2001 और 2002 सीज़न के लिए नीतियां खरीदीं।

'मैंने कुश्ती की कि यह इसके लायक था या नहीं,' बिल पामर ने कहा . 'हमने ऐसा इसलिए किया क्योंकि वह चाहता था। मैंने उससे कहा कि यह कर्ज है।'

अंतत:, बीमा के रूपों की तुलना में अधिक मात्रा में खरीदने का आवेग, एक ऐसी घटना से बचाव की इच्छा के लिए उबलता है जो बेहद असंभव है, लेकिन यह बेहद विनाशकारी हो सकता है।

'काफी ईमानदारी से, मुझे लगता है कि कार्यक्रम वास्तव में छात्र-एथलीटों को एक विकल्प देने के लिए है,' शीली कहते हैं। 'छात्र-एथलीट और उसके परिवार को वास्तव में इसे देखने और यह तय करने की ज़रूरत है कि यह उनके लिए सबसे अच्छी बात है या नहीं। उन्हें खुद फैसला करना है, क्या यह उनकी भविष्य की कमाई की रक्षा के लिए एक मूल्य है, या नहीं?'